2024-03-20 00:10

Кредит или лизинг?

Об автокредите слышали, без исключения, все. О лизинге автомобилей – почти все, и оба этих инструмента позволяют приобрести автомобиль (а также другую автотехнику, что важно для бизнеса). Ниже мы кратко расскажем то, что необходимо и достаточно знать для принятия решения, что именно выбрать, и на какие моменты обратить внимание при выборе конкретной программы.

Первым делом уточним определения:

Что такое автокредит

Это денежные средства (мы здесь рассматриваем только целевые кредиты, т.е. именно для приобретения автомобиля). Участников здесь всего два: банк и покупатель автомобиля. Продавец иногда может и не знать, что автомобиль приобретается на заемные средства.

Что такое автолизинг

Это финансовая аренда – иными словами, сделка, при которой лизингодатель (компания, которая покупает автомобиль и сдает его в аренду) сдает автомобиль в финансовую аренду лизингополучателю (то есть, Вам). Когда срок лизинга подходит к концу, Вы либо можете сдать его обратно лизингополучателю, либо выкупить по остаточной стоимости

Здесь участников может быть три – кроме указанных выше, добавляется продавец автомобиля, у которого лизингодатель его покупает.

В чем же отличия кредита от лизинга?

Одно из основных – в переходе права собственности (или его отсутствии). Когда вы приобретаете автомобиль в кредит, он переходит в Вашу собственность (и/или встает на баланс Вашего предприятия). Даже если остается в залоге у банка.

В случае же лизинга Вы только пользуетесь автомобилем. Кстати, это часто и неплохо: лизингодатель сам занимается постановкой автомобиля на учет, прохождением техосмотра, а иногда и вопросами сервиса. Хотя и включает все эти траты в платеж, разумеется.

Второй важный момент – процентная ставка. Как правило, она отличается, и в лизинге она выше, но здесь необходимо рассматривать отдельно каждый конкретный случай. А вот первоначальный взнос в случае лизинга обычно ниже.

Посчитаем плюсы автокредита:

Срок кредита может быть выше, чем срок лизинга.
Переход права собственности на автомобиль сразу же после регистрации
Проще реструктуризировать при возможных проблемах с оплатой

А также, его минусы:

Часто требуется залог или поручительство
Ниже вероятность одобрения и более жесткие требования к заемщику
Отсутствует экономия на налогах

Посмотрим плюсы лизинга:

Нет залогов и поручительств
Есть возможность получить индивидуальные условия
Требования к заемщику обычно ниже, чем при автокредите
Лизингодатель обычно решает задачи юридического, а то и технического плана, связанные с владением транспортным средством
Важный нюанс – в лизинг часто можно взять специальную транспортную технику, которую не получиться купить в автокредит
Есть возможность получить налоговые льготы

И его минусы:

Договор лизинга, как правило, заключается на более короткий срок, чем автокредит
Практически отсутствуют возможности реструктуризации, при возникновении просрочек автомобиль могут сразу же забрать за долги
Автомобиль в лизинге нельзя сдавать в субаренду

Так что же выбрать, автокредит или лизинг?

Первый фактор, который необходимо учитывать – предприятие Вы или физическое лицо? Если второе, то для Вас лизинг – возможность поездить на автомобиле и отдать его через определенный срок, не покупая. Да, если для Вас интересно попробовать различные виды автомобилей или он нужен на ограниченный срок – лизинг для Вас! Разумеется, если его Вам дадут.. часто лизингодатель «физиков» просто не рассматривает.

Если же Вы, «юрик», то возможностей для Вас несоизмеримо больше: Вы можете пользоваться именно той техникой, которая Вам нужна (и на которую не дадут автокредит), Вы можете вернуть часть суммы налоговыми льготами, для Вас нет необходимости приобретать автомобиль, что может быть затратно для небольшого предприятия.

Поэтому, рекомендуем присмотреться к лизингу – форма для нашей страны в чем-то новая, но интересная и может помочь тем, у кого нет финансовой возможности или кредита для приобретения нового автомобиля в автокредит.

P.S. Еще один важный момент, который многие не учитывают. Если обанкротитесь Вы, кредитный автомобиль заберут, а вот находящийся в лизинге – нет. С другой стороны, если обанкротится банк, который Вам выдал автокредит, Вы это даже не заметите – кредитный портфель одного банка будет приобретен другим банком, а Вы будете платить, как платили. А вот если обанкротится лизингодатель, то автомобиль, который Вы считаете своим, будет забран за долги..